Полиция Национального предупреждает: не снимайте деньги, если видите это при подходе к банкомату.
Действующее регулирование устанавливает, что банковские учреждения должны выполнять перевод, ориентируясь исключительно на уникальный идентификатор: IBAN. Это означает, что если клиент ошибается при вводе номера счета, его банк должен инициировать процедуры с банком-получателем для возврата средств. Сам орган подробно объясняет: «Как только мы отдаем приказ отправить деньги в банк, этот приказ не может быть отменен, а суммы, зачисленные на счет получателя, не могут быть возвращены нашей организацией без согласия получателя или судебного предписания».
В таких случаях банки не несут ответственности, если средства попадают на другой счет, так как пользователь указал неверный идентификатор. Таким образом, возвод зависит от того, согласится ли лицо, получившее деньги, на это.
Скорость проведения таких операций облегчает их использование, но также увеличивает риск ошибок. Поэтому у многих возникает вопрос, что происходит, когда деньги отправляются на неверный счет, а банк не обнаруживает ошибку. Согласно данным Банка Испании, количество переводов выросло на 15,5% и достигло 1,416 миллиарда операций с общим объемом в 5,4 триллиона евро.
Переводы являются необратимыми Банк Испании напоминает, что переводы — это необратимые приказы, что означает невозможность их отмены после отправки. Об этом напоминает юристка Клара Каррера Солер из юридической фирмы AGM Abogados, которая указывает, что статья 59 королевского указа-закона 19/2018 г. гласит, что «когда приказ платежа выполняется в соответствии с уникальным идентификатором, он считается правильно выполненным в отношении бенефициара, указанного в данном идентификаторе».
Юристка добавляет, что нормативный акт не требует проверки дополнительных данных, таких как имя получателя, назначение платежа или адрес. Тем не менее, некоторые суды начали трактовать нормативные акты с учетом социальной реальности, учитывая рост мошенничества и ошибок в подобных операциях.
Новая мера для предотвращения ошибок Чтобы укрепить безопасность и доверие к банковским переводам в евро, как обычным, так и мгновенным, поставщики платежных услуг обязаны бесплатно предоставлять систему проверки получателя. С 9 октября этого года этот инструмент позволяет проверить, совпадает ли имя, указанное отправителем, с именем владельца целевого счета, тем самым снижая риск ошибок и возможного мошенничества.
Процедура проста. Результат проверки может быть одним из четырех: полное совпадение, частичное совпадение — в этом случае отображается имя, зарегистрированное на целевом счете, — отсутствие совпадения или невозможность verify информацию. Поэтому, если результат проверки «не совпадает» или «почти совпадает», а отправитель все равно решает продолжить, деньги все равно будут отправлены на введенный IBAN.
